Mapa de responsabilidades de crédito: como pedir

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O que é o mapa de responsabilidades de crédito?

O Mapa de Responsabilidades de Crédito é um documento que compila informações sobre todos os empréstimos que uma pessoa tem em seu nome ou dos quais é fiador. Este documento é gerado a partir dos dados presentes na Central de Responsabilidades de Crédito, uma base de dados gerida pelo Banco de Portugal, que reúne informações fornecidas pelas instituições financeiras sobre os créditos concedidos aos seus clientes.

O mapa de responsabilidades é atualizado com que frequência?

O Mapa de Responsabilidades é geralmente atualizado mensalmente, com base nas comunicações das instituições bancárias e outras entidades.

Quais as informações que constam no mapa de responsabilidades?

O Mapa de Responsabilidades inclui as seguintes informações:

• Empréstimos para aquisição de habitação
• Empréstimos para aquisição de automóveis, mobiliário e outros bens de consumo ou serviços
• Empréstimos para aquisição de títulos (ações, obrigações, etc.)
• Desconto de letras e outros efeitos comerciais
• Descobertos em contas bancárias
• Operações de locação financeira (leasing) e factoring
• Montantes utilizados de cartões de crédito
• Montantes não utilizados de cartões de crédito
• Linhas de crédito contratadas
• Garantias prestadas
• Fianças e avales
• Quaisquer outras facilidades de crédito que possam ser convertidas em dívidas efetivas

Quem pode consultar o mapa?

O Mapa de Responsabilidades pode ser consultado por entidades financeiras, normalmente quando alguém solicita um tipo de crédito. A própria pessoa também pode consultar o mapa ou autorizar alguém com um mandato específico para fazê-lo.

Como consultar o mapa de responsabilidades de crédito online?

Para aceder ao Mapa de Responsabilidades de Crédito online, siga os passos abaixo:

1. Acesse o site do Banco de Portugal.
2. Leia as condições de acesso à Central de Responsabilidades de Crédito e, se concordar, aceite as mesmas.
3. Clique em “obter mapa” e indique o mês e o ano desejados.
4. Autentique-se usando o seu número de contribuinte e a senha de acesso ao Portal das Finanças.
5. Escolha “Abrir” ou “Guardar” o ficheiro em formato PDF com o mapa de responsabilidades.
6. Após concluir, feche a sessão de forma segura e, por precaução, elimine o ficheiro PDF da pasta de ficheiros temporários do seu navegador.

Como ler o mapa de responsabilidades do Banco de Portugal?

É importante saber que existem dois mapas: a “informação comunicada” pela entidade bancária, que contém detalhes sobre cada empréstimo, e o “resumo das responsabilidades”, que sumariza todas as obrigações de crédito.
Informações disponíveis:

• Produto financeiro: indica a natureza do empréstimo (por exemplo, crédito à habitação, automóvel, cartão de crédito).
• Tipo de responsabilidade: especifica se a pessoa é devedora ou avalista/fiador do contrato de crédito.
• Tipo de negociação: indica se o empréstimo é uma operação nova, uma renegociação de um contrato anterior (por incumprimento ou não), ou uma renovação automática.
• Em litígio judicial: informa se há uma ação judicial pendente sobre o empréstimo.
• Número de devedores no contrato: mostra quantos devedores estão envolvidos no crédito.
• Montante total em dívida: indica o valor restante a ser reembolsado, incluindo capital não pago e valores pendentes.
• Montante e entrada em incumprimento: esclarece o total de pagamentos em atraso. O valor vencido é referente ao valor dos pagamentos em atraso, e o abatido ao ativo corresponde ao crédito em incumprimento que as instituições financeiras assumem não conseguir recuperar.
• Montante potencial: valor que poderá ser convertido em dívida futura, caso seja utilizado.
• Prestação e periodicidade: valor da prestação do empréstimo e a frequência de pagamento.
• Garantias: indica o tipo, valor total e número de garantias associadas ao contrato de crédito.

Qual a importância deste documento para os bancos?

Este documento desempenha um papel crucial para os bancos, pois é sempre solicitado quando um pedido de crédito é efetuado. Com base no Mapa de Responsabilidades, os bancos podem analisar todo o historial de créditos do cliente. Assim, conseguem verificar se o cliente apresenta histórico de incumprimento em outros empréstimos, o que, se for o caso, não é um bom sinal. Além disso, o mapa permite calcular a taxa de esforço do cliente relativamente a outros créditos. Em resumo, com as informações disponíveis no Mapa de Responsabilidades, os bancos podem avaliar se o pedido de crédito deve ser aprovado ou não.