NIB e IBAN: conheça as diferenças

Quer poupar nas suas contas?

Contacte gratuitamente um especialista para reduzir nas suas contas de eletricidade/ gás/ internet/ alarmes.

21 145 14 61

Horário: 9:30h - 18:30h (segunda a sexta-feira). Serviço oferecido pela Selectra.

O que é o NIB?

O Número de Identificação Bancária (NIB) em Portugal, equivalente ao Basic Bank Account Number (BBAN), é utilizado principalmente em transferências realizadas através de caixas automáticas. Este número compreende 21 dígitos distribuídos em quatro partes distintas:

• Os primeiros quatro dígitos indicam o código da instituição financeira, designado pelo Banco de Portugal.
• Os quatro dígitos seguintes representam o Prestador de Serviços de Pagamento (PSP), que corresponde ao balcão onde a conta foi aberta. Caso o banco não utilize essa referência, serão atribuídos quatro zeros.
• Os 11 números subsequentes identificam a conta, variando entre clientes e tipos de contas.
• Os dois últimos dígitos servem como medida de controlo de segurança.

Para padronizar as regras de pagamento na Comunidade Europeia, foi criada a Área Única de Pagamentos em Euros (SEPA), composta por 33 países e implementada em fevereiro de 2016. Com a SEPA, consumidores, empresas e outras entidades podem efetuar transações em euros em condições semelhantes, eliminando as disparidades entre pagamentos nacionais e transfronteiriços.

O que é o IBAN?

O IBAN, ou Número Internacional da Conta Bancária, é utilizado em transações internacionais e, desde fevereiro de 2016, também em transações nacionais. Se pretende receber pagamentos, é necessário fornecer o seu IBAN.

O IBAN é composto por 25 caracteres, divididos da seguinte forma:

• O prefixo “PT,” que representa Portugal.
• O número “50,” que corresponde ao código internacional de Portugal na lista de IBAN.
• Os 21 algarismos do NIB (Número de Identificação Bancária).

Portanto, para obter o IBAN (Basic Bank Account Number), precisa de conhecer o seu NIB. A maneira mais simples de fazer isso é acrescentar “PT50” antes do seu NIB.

Para que servem?

O NIB e o IBAN são códigos essenciais de identificação da conta bancária, desempenhando papéis cruciais em diversas situações financeiras. Abaixo estão algumas situações em que é necessário fornecer o NIB:

• Transferências Bancárias: Ao enviar dinheiro para outras contas, é necessário conhecer o NIB ou IBAN do destinatário. Se estiver a receber dinheiro, é preciso fornecer esses dados à pessoa que está a realizar a transferência para a sua conta.
• Débitos Diretos: Para autorizar o débito automático de despesas mensais, como contas de telecomunicações, energia ou água, é essencial fornecer os dados da sua conta, com a devida autorização.
• Pedidos de Crédito: Se estiver a solicitar um empréstimo pessoal, é necessário fornecer o NIB ou IBAN da sua conta. Isso é fundamental para que o valor do empréstimo seja depositado na sua conta e para que as prestações mensais sejam retiradas posteriormente.
• Pedidos de Cartão de Crédito: Da mesma forma que ocorre com empréstimos, ao solicitar um cartão de crédito, é necessário fornecer a identificação da sua conta. Esses dados são utilizados para efetuar mensalmente a retirada do valor acordado quando você contrata esse produto bancário.

É possível retirar dinheiro de uma conta sem autorização utilizando o NIB?

É possível evitar situações indesejadas, como retiradas não autorizadas de dinheiro, ao adotar medidas preventivas. Se realizar transferências através de caixas de Multibanco (ATM) para um NIB, terá a oportunidade de visualizar o titular associado ao NIB de destino antes de concluir a transferência. Isso permite verificar a correção do NIB e reduzir o risco de erros.

O uso do serviço de homebanking oferece uma camada adicional de segurança. Ao inserir as suas credenciais e um código antes de confirmar transferências ou pagamentos, aumenta a proteção contra acessos não autorizados. Esse método é considerado uma das formas mais seguras de evitar o uso indevido do seu NIB por terceiros.

Os débitos diretos autorizados por entidades também são uma maneira segura de garantir pagamentos regulares aos credores, sem intervenção do banco. A autorização de débito direto exige uma conexão entre o titular da conta associada ao NIB indicado.

Se notar um débito direto desconhecido na sua conta, pode cancelá-lo e relatar a situação ao Banco de Portugal. Embora o uso do NIB e do IBAN torne as transações mais rápidas e seguras para os consumidores, é crucial monitorizar os movimentos da sua conta para identificar e relatar possíveis fraudes financeiras. Permanecer atento contribui para a segurança financeira pessoal.