🤔 O que é a TAEG?
A TAEG é a Taxa Anual Efetiva Global, que inclui não só os juros, mas também todas as despesas associadas ao crédito, como comissões e seguros.
Índice
A TAN e a TAEG são duas taxas associados a diversos tipos de crédito integrados em diferentes produtos bancários. São atribuídas a taxas de juro com aplicação da remuneração de depósitos e empréstimos. Essas taxas desempenham um papel crucial na avaliação da viabilidade financeira de um empréstimo e na comparação entre diferentes ofertas bancárias.
A TAEG trata-se de uma medida de comparação entre propostas. Esta taxa reflete o custo anual de um empréstimo em juros tendo por base o montante e o prazo de pagamentos acordados. Para além de incluir a TAN a TAEG também é composta por:
Não inclui:
A TAN é a taxa a que são cobrados os juros do crédito. Esta taxa está presente em contratos de crédito pessoal, crédito à habitação, crédito automóvel, cartão de crédito ou crédito consolidado. A TAN não inclui impostos e encargos com o crédito cobrados mensalmente nas prestações do empréstimo.
Esta taxa é obrigatória em todos os contratos de crédito e é sempre aplicada durante o período de um ano, pelo que é necessário dividir o seu valor pelos 12 meses do ano de modo a encontrar o correspondente mensal. Se os pagamentos ocorrerem trimestral ou semestralmente, será necessário dividir a TAN por três ou seis, respetivamente. No caso de créditos com taxa variável, a TAN é composta pela soma da “Euribor” com o “spread”. Para empréstimos com taxa fixa, a TAN corresponde à soma da taxa acordada com o “spread”.
A distinção entre a TAN e a TAEG é crucial para entender o verdadeiro custo de um empréstimo. Enquanto a TAN oferece uma visão limitada, cobrindo apenas os juros do empréstimo (sejam fixos ou variáveis), a TAEG proporciona uma perspetiva mais abrangente, incorporando não apenas os juros, mas também todos os encargos e despesas associadas ao crédito. Esta diferença torna-se evidente ao considerar que a TAEG reflete o custo total do crédito para o cliente. No entanto, ambas as taxas são igualmente importantes, pois exercem influência direta sobre a despesa total do crédito, podendo aumentá-la ou diminuí-la significativamente.
A TAN e a TAEG de um crédito podem ser encontradas na informação pré-contratual fornecida ao cliente. No caso de:
A TAEG é a Taxa Anual Efetiva Global, que inclui não só os juros, mas também todas as despesas associadas ao crédito, como comissões e seguros.
A TAN é a Taxa Anual Nominal, que representa apenas os juros do empréstimo ao longo de um ano, excluindo outros custos.
Comparar a TAEG é crucial para perceber o custo total do crédito, ajudando na escolha entre diferentes opções de empréstimo.
As informações sobre TAN e TAEG estão disponíveis na Ficha de Informação Normalizada (FIN) para créditos aos consumidores e na Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE) para créditos à habitação e similares.
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