Quando contrata um empréstimo, seja para habitação ou pessoal, é provável que ouça falar do período de carência. Neste artigo, vamos explicar o que é esta modalidade de reembolso, as suas vantagens e desvantagens, e como pode pedir esta opção ao seu banco.
Índice
O que é o período de carência de um empréstimo?
O período de carência é um tempo em que pode pagar prestações mais baixas num empréstimo, sem ter de pagar o capital em dívida, apenas os juros. Isso ajuda a reduzir a pressão nas suas finanças, especialmente quando tem despesas extra, como depois de mudar de casa. Normalmente, este período dura entre 6 e 24 meses, dependendo do que foi combinado com o banco. Depois de terminado, a prestação sobe, pois começará a incluir a parte do capital.
Como solicitar o período de carência ao banco?
Para pedir existem duas opções:
- Antes de assinar o contrato — Pode negociar esta opção diretamente com o banco antes de formalizar o empréstimo.
- Durante o contrato — Se tiver dificuldades financeiras no futuro, entre em contacto com o banco para pedir a alteração das condições.
Como pedir o período de carência:
- Informe o banco da sua intenção de solicitar o período de carência.
- Preencha os documentos que te forem solicitados.
- O banco vai avaliar a sua situação financeira e decidir se aceita o pedido.
- Se o pedido for aprovado, o contrato será atualizado para incluir o período de carência.
Quais são as vantagens e desvantagens?
Antes de decidires se é a solução certa para si, é importante considerar tanto as suas vantagens quanto as desvantagens. Aqui estão alguns pontos a ter em conta:
Vantagens do período de carência:
- Prestação mais baixa: durante o período acordado com o banco, paga uma prestação mensal reduzida, o que pode aliviar o seu orçamento.
- Alívio financeiro: caso esteja a enfrentar dificuldades financeiras, o período de carência ajuda a reduzir a pressão sobre a sua taxa de esforço, evitando falhas no pagamento das prestações.
Desvantagens do período de carência:
- Aumento da prestação: após o período, a prestação sobe, uma vez que o capital não amortizado terá de ser pago em menos tempo.
- Custo mais alto no final: o empréstimo pode ficar mais caro no total, pois o prazo para liquidar o capital será mais curto e as condições podem ser ajustadas.
- Possível aumento do spread: o banco pode aumentar o spread do empréstimo, o que torna as prestações finais mais caras.
Vale a pena optar pelo período de carência?
A curto prazo, esta solução pode ser útil, especialmente se estiver em risco de endividamento, pois ajuda a reduzir as prestações mensais. No entanto, a médio e longo prazo, o custo total do crédito tende a ser mais alto, aumentando as suas despesas no futuro. Antes de tomar uma decisão, é fundamental analisar outras alternativas disponíveis. Se estiver a enfrentar dificuldades financeiras, existem programas de apoio como o PARI ou o PERSI que podem ajudar a regularizar a tua situação.
