Cartão de crédito em Portugal: o que é e que cuidados deves ter

Quer poupar nas suas contas?

Contacte gratuitamente um especialista para reduzir nas suas contas de eletricidade/ gás/ internet/ alarmes.

21 020 09 13

Horário: 9:30h - 18:30h (segunda a sexta-feira). Serviço oferecido pela Selectra.

Em Portugal, os pagamentos digitais têm vindo a crescer face à utilização de dinheiro. Cada vez mais portugueses e residentes aderem a plataformas de pagamento digital, e a utilização de cartões também tem aumentado. Neste contexto, embora o mercado continue a ser dominado pelo uso do cartão de débito, tem-se verificado nos últimos anos um aumento da utilização do cartão de crédito. Hoje, em As Tuas Ajudas, explicamos como funciona o cartão de crédito em Portugal, que bancos o emitem e que cuidados deves ter antes de pedir um.

Como funciona um cartão de crédito em Portugal

Um cartão de crédito funciona com um limite máximo de utilização. Em primeiro lugar, o banco define esse limite com base na relação com o cliente e no seu perfil de crédito junto da instituição. Sendo assim, quando fazes um pagamento com o cartão de crédito, o valor não sai de imediato da tua conta à ordem. Em vez disso, o banco regista esse montante para pagamento posterior.

No fim de cada período, podes pagar a totalidade do valor utilizado ou apenas uma parte. Se não pagares tudo, o banco mantém o valor em dívida e pode cobrar juros sobre esse montante. Por isso, antes de pedir um cartão de crédito, convém conhecer bem as condições, os custos e os cuidados a ter na sua utilização.

Cartão de crédito e cartão de débito: quais são as diferenças

Embora muitas pessoas usem os dois cartões no dia a dia, o cartão de crédito e o cartão de débito não funcionam da mesma forma. A principal diferença está na forma como o pagamento é feito.

No cartão de débito, o banco retira o valor da compra diretamente da conta bancária no momento do pagamento. Já no cartão de crédito, o valor utilizado não sai logo da conta à ordem. Em vez disso, o banco regista esse montante para pagamento posterior, dentro do limite atribuído.

Os juros também marcam uma diferença importante. No cartão de crédito, se não pagares a totalidade do valor utilizado dentro do prazo, o banco pode cobrar juros sobre o montante em dívida. Além disso, o cartão de crédito pode incluir custos adicionais, como comissões ou outras despesas associadas à sua utilização, enquanto o cartão de débito tende a ser mais simples no dia a dia. Assim, antes de escolher entre um e outro, importa perceber qual se adapta melhor às tuas necessidades e à tua forma de gerir o dinheiro.

Que custos pode ter um cartão de crédito e o que significam TAN, TAEG e prestação mensal

Ao pedir um cartão de crédito, convém perceber que o banco pode cobrar vários custos. Entre os mais comuns estão a comissão de disponibilização, caso exista, os juros sobre o valor em dívida, as comissões por certos tipos de utilização e outros encargos previstos nas condições do cartão.

Entre os principais custos estão:

• TAN (Taxa Anual Nominal): mostra a taxa de juro que o banco aplica ao valor que fica em dívida quando não pagas a totalidade do montante utilizado no cartão de crédito. Ou seja, indica quanto vais pagar em juros sobre o valor em falta.
• TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global): mostra o custo total do cartão de crédito. Além dos juros, inclui outros encargos associados, como comissões, sempre que se apliquem. Por isso, é um dos valores mais importantes para comparar diferentes cartões.
• Prestação mensal: corresponde ao valor que pagas todos os meses pelo cartão de crédito. Se pagares menos do que utilizaste, o restante continua em dívida.
• Juros: representam o custo que o banco cobra quando não pagas a totalidade do valor utilizado dentro do prazo.
• Comissões: incluem outros custos que o cartão de crédito pode ter, como encargos de utilização, manutenção ou disponibilização.

Que bancos emitem cartões de crédito em Portugal

Em Portugal, vários bancos e instituições financeiras disponibilizam cartões de crédito. Entre os exemplos mais conhecidos estão a Caixa Geral de Depósitos, o Santander, o Millennium BCP, o BPI, o novobanco, o ActivoBank, o WiZink e outras entidades com oferta nesta área.

Ainda assim, mais importante do que saber que instituição emite o cartão é perceber quanto vais pagar, como funciona o reembolso e que benefícios estão incluídos. Por isso, deves confirmar sempre o preçário e a informação pré-contratual antes de contratar o serviço.

Vantagens e riscos do cartão de crédito

Se utilizares o cartão de crédito com responsabilidade, podes gerir melhor algumas despesas do dia a dia, sobretudo quando procuras mais flexibilidade nos pagamentos e acesso a benefícios extra. Também muitos cartões de crédito incluem vantagens que não costumam existir nos cartões de débito. Esses benefícios podem vir do banco ou da rede do cartão, como a Visa ou a Mastercard.

Vantagens do cartão de crédito

• Acumulação de pontos ou milhas: alguns cartões permitem trocar os pontos acumulados por produtos, descontos ou outras recompensas. Além disso, certos cartões permitem acumular milhas em companhias como a TAP.
• Dinheiro de volta em compras: certos cartões devolvem uma parte do valor gasto e, assim, ajudam a reduzir a despesa final.
• Descontos e campanhas exclusivas: muitos cartões dão acesso a promoções em lojas, viagens, combustível, restauração e outros serviços.
• Seguro de viagem: alguns cartões incluem coberturas úteis em viagem e, por isso, podem ajudar a cortar custos extra.
• Proteção em compras: certos cartões oferecem proteção em compras elegíveis e reforçam a segurança em determinadas situações.
• Maior flexibilidade no pagamento: como o valor não sai logo da conta, o cartão pode dar mais margem na gestão das despesas.

Riscos do cartão de crédito

• Juros sobre o valor em dívida: surgem quando não pagas o total utilizado dentro do prazo.
• Encargos adicionais: alguns cartões incluem comissões e outros custos que aumentam a despesa total.
• Maior facilidade em gastar: como o pagamento acontece mais tarde, podes perder mais facilmente a noção da despesa real.

Dá para usar MB WAY e Apple Pay com cartão de crédito?

Em muitos casos, sim. Ainda assim, o cartão de crédito só funciona com ferramentas digitais como o MB WAY e o Apple Pay quando a instituição emissora e o tipo de cartão permitem essa utilização. Em ambos os casos, nem todos os cartões podem aderir aos serviços. Por isso, convém confirmar sempre junto do banco se o teu cartão é compatível.