Descubra todos os tipos de saldos bancários

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Os termos bancários nem sempre são fáceis de compreender, e frequentemente surgem dúvidas sobre a apresentação dos saldos bancários. Por isso, no artigo de hoje de As Tuas Ajudas, vamos esclarecer os diferentes tipos de saldos bancários e o que cada um deles representa.

Vários tipos de saldos bancários

Ao consultar o seu extrato bancário ou talão de multibanco, é comum encontrar diferentes tipos de saldos bancários, o que pode gerar dúvidas sobre a disponibilidade do dinheiro e o montante efetivo na conta. Atualmente, existem quatro tipos de saldo bancário: contabilístico, disponível, autorizado e cativo. A apresentação desses valores tornou-se obrigatória com a introdução de um aviso do Banco de Portugal em 2008. Cada tipo de saldo bancário representa situações distintas e atende a diferentes necessidades informativas.

Saldo Contabilístico

O saldo contabilístico encontra-se em talões de multibanco e nos extratos das contas à ordem. Este saldo reflete a sua situação financeira real, representando o dinheiro que efetivamente lhe pertence. Este saldo corresponde ao valor resultante da diferença entre os débitos e créditos efetuados na sua conta.
Embora possa haver montantes que ainda não estejam disponíveis para movimentação, o saldo contabilístico é o que confirma a sua posição financeira. As diferenças entre os valores podem ocorrer devido a situações como:

• Cheques ainda não contabilizados;
• Transferências ainda em processamento;
• Saldo a descoberto, no caso de uma conta ordenado.

Saldo disponível

O saldo disponível é o valor que pode utilizar imediatamente na sua conta, sem qualquer encargo adicional. Contudo, este saldo não reflete o total de dinheiro que possui na conta, apenas o que está acessível para movimentação imediata.
Por isso, podem existir transações pendentes que irão alterar o valor real da sua conta bancária. Exemplos disso incluem montantes ainda por debitar ou valores reservados para pagamentos em processamento, o que pode explicar a diferença entre o saldo disponível e o saldo contabilístico.
Em suma, o saldo disponível corresponde ao valor que pode movimentar, sem juros ou comissões.

Saldo autorizado

O saldo autorizado refere-se ao valor adicional que o banco disponibiliza ao cliente para movimentação. Para além dos fundos próprios do cliente, o banco disponibiliza uma linha de crédito que pode ser utilizada, além do saldo disponível. No entanto, ao utilizar estes fundos adicionais, será necessário pagar comissões e juros.
Tenha em consideração que esta facilidade pode levar o saldo da sua conta bancária a negativo, permitindo a realização de operações de crédito rápidas. Como consequência, a sua situação financeira pode agravar-se significativamente, devido aos encargos cobrados pelo saldo negativo.

Saldo Cativo

O saldo cativo é o montante que está pendente de processamento. Ou seja, refere-se a pagamentos que fez, mas que ainda não foram processados pelo banco. O valor indicado como saldo cativo já não está disponível para movimentação.
O seu saldo pode ficar cativo se realizar algumas operações, como:

• Dívidas ao estado;
• Pagamento de portagens.
• Débitos diretos programados;
• Transferências internacionais;
• Pagamentos com cartões virtuais;
• Pagamentos efetuados na Netpay;
• Transferências entre contas bancárias;
• Operações efetuadas em dias não úteis bancários.

Além dessas operações, o saldo pode ficar cativo em casos de penhora, para garantir que uma quantia específica não seja movimentada, assegurando o pagamento de uma dívida.