📃 Como obter um extrato bancário?
Pode aceder ao seu extrato bancário online ou solicitá-lo pessoalmente num balcão do banco ou através do seu gestor de conta.
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Gerir as suas finanças pessoais, identificar despesas excessivas e descobrir oportunidades de poupança são passos essenciais para alcançar o equilíbrio financeiro. Por isso, é fundamental analisar o seu extrato bancário com regularidade. Hoje, em As Tuas Ajudas, explicamos o que é este documento, como solicitá-lo e como interpretá-lo.
Índice
O que é o extrato bancário?
Um extrato bancário é um documento emitido pelo banco que detalha as atividades financeiras de uma conta durante um determinado período. Existem dois tipos de extrato:
- Extratos bancários que podem ser solicitados através do Multibanco ou dos serviços de homebanking.
- Extratos bancários enviados mensalmente pela instituição financeira, seja em papel ou por email.
No caso de não haver quaisquer movimentos na conta, o extrato será disponibilizado anualmente.
Quais informações estão incluídas?
De acordo com o Banco de Portugal, as instituições financeiras devem incluir nos extratos bancários as seguintes informações mínimas:
- Datas de início e fim do período a que se refere o extrato;
- Datas dos movimentos;
- Data-valor dos movimentos;
- Descrição das operações correspondentes aos movimentos;
- Montantes dos movimentos e a sua natureza (débitos ou créditos);
- Moeda em que os movimentos estão denominados (normalmente euro);
- Saldo contabilístico;
- Saldo disponível;
- Confirmação da elegibilidade dos depósitos para o sistema de garantia de depósitos, mencionando o formulário de informação ao depositante (FID).
O extrato obtido pelo Multibanco mostra a data e a hora da solicitação, as últimas 10 transações, com detalhes como data, natureza do movimento, montante e uma breve descrição, além dos saldos. Pelo homebanking, pode escolher o período e o número de movimentos a consultar, com a mesma informação disponível no Multibanco
Algumas contas podem incluir informações sobre os movimentos na caderneta bancária disponibilizada ao cliente. Além disso, em janeiro de cada ano, as instituições financeiras devem enviar um extrato com as comissões ao cliente.
Como ler um extrato bancário?
Os extratos bancários contêm informações importantes, e é essencial rever certos detalhes todos os meses para uma gestão eficaz das finanças pessoais, nomeadamente:
- Data do extrato: a data de emissão do extrato e o período coberto ajudam a fazer um orçamento mais eficaz, mostrando claramente onde o seu dinheiro foi gasto e quais rendimentos obteve. Isso facilita a análise das suas despesas e a identificação de áreas onde pode reduzir gastos.
- Movimentos: a lista de movimentos no extrato permite-lhe ver as transações realizadas, o que é essencial para controlar e ajustar o seu orçamento.
- Saldos apresentados: os saldos fornecem uma visão geral da eficácia do seu orçamento. Eles ajudam a determinar se precisa de cortar despesas ou se é possível aumentar a poupança mensal.
- Posição financeira: o extrato bancário também apresenta a sua posição financeira global, detalhando todo o seu património na instituição. Isto inclui contas poupança, PPR, fundos de investimento e eventuais créditos, como empréstimos à habitação ou automóvel.
Quando é necessário apresentar um extrato bancário?
Pode ser solicitado um extrato bancário em várias situações, como:
- Pedido de Empréstimo: muitos bancos e instituições financeiras requerem um extrato bancário para avaliar a sua capacidade de pagamento ao solicitar um empréstimo.
- Candidatura para Visto ou Serviços de Migração: para certos tipos de visto, como de estudante ou trabalho, ou em processos de migração, pode ser necessário apresentar um extrato bancário para demonstrar a sua capacidade financeira.
- Auditoria Fiscal: durante uma auditoria fiscal, as autoridades podem pedir os seus extratos bancários para confirmar a precisão das informações financeiras que forneceu.
