Taxa de juro: o que é e por que é tão importante?

20 Junho 2025 por António - 5 minutos de leitura

Quer poupar nas suas contas?
Contacte gratuitamente um especialista para reduzir nas suas contas de eletricidade/ gás/ internet/ alarmes.
21 020 09 13
Horário: 9:30h - 18:30h (segunda a sexta-feira). Serviço oferecido pela Selectra.

notas e moedas de euros calculadas com base na taxa de juroAs taxas de juro são um dos conceitos financeiros mais importantes no dia a dia, afetando empréstimos, poupanças e investimentos. Entender como funcionam, os diferentes tipos existentes e onde consultar estas informações ajuda a tomar decisões financeiras mais informadas e seguras. Neste artigo de As Tuas Ajudas, vais aprender tudo sobre juros, taxas e custos relacionados para gerir melhor o teu dinheiro.

O que são os juros?

Os juros representam o custo de utilização do dinheiro durante um determinado período. Funcionam como uma compensação financeira paga por quem pede dinheiro emprestado ou recebida por quem aplica as suas poupanças. Ou seja, quem empresta espera ser remunerado por abdicar do uso do seu capital, enquanto quem toma emprestado aceita pagar esse custo para ter acesso imediato a recursos financeiros.

Na prática, os juros são fundamentais para o funcionamento da economia. Permitem o financiamento de projetos, o consumo antecipado e o incentivo à poupança. Por exemplo, se um banco empresta 1.000 € com uma taxa de juro de 5% ao ano, o devedor terá de devolver 1.050 € ao fim de um ano. Assim, os juros ajudam a equilibrar a oferta e a procura de dinheiro no mercado financeiro.

O que é a taxa de juro?

A taxa de juro é o indicador que expressa, em percentagem, o valor que se paga ou se recebe pela utilização de uma determinada quantia de dinheiro durante um período de tempo, geralmente um ano. Quando contraímos um empréstimo, pagamos uma taxa de juro ao banco. Quando fazemos um depósito ou investimento, recebemos uma taxa de juro como remuneração pelo capital aplicado.

Esta taxa é fundamental para o funcionamento da economia, pois influencia decisões de consumo, poupança e investimento. Uma taxa de juro elevada tende a desincentivar o crédito e a incentivar a poupança. Já uma taxa mais baixa facilita o acesso ao financiamento e estimula o consumo. A taxa de juro pode ser fixa, variável ou mista e está frequentemente associada a índices de referência, como a Euribor na zona euro.

”Exemplo
Imagine um casal que decide pedir um empréstimo de 10.000 euros para comprar móveis para a casa, a pagar em um ano.
  • Valor do empréstimo: 10.000 euros
  • Taxa de juro anual: 6%
  • Prazo: 1 ano

Quanto é que o casal vai pagar de juros?

Juros = 10.000 × 6% = 600 euros

Montante a pagar no final = 10.000 + 600 = 10.600 euros

A taxa de juro é o custo que o casal paga por usar o dinheiro durante um ano. No final, terão que devolver 10.600 euros, ou seja, o valor inicial mais os juros de 6%. Isso mostra como funciona o “preço” do dinheiro emprestado.

Principais tipos de taxa de juro

Existem diferentes tipos de taxa de juro, e cada uma afeta o custo de um empréstimo ou o rendimento de uma poupança de forma diferente. Conhecê-las ajuda-te a fazer escolhas financeiras mais conscientes. Aqui estão as principais:

  • Taxa nominal: é a taxa combinada entre as partes, sem contar com a inflação. Mostra quanto vais pagar ou receber em juros.
  • Taxa real: leva em conta a inflação. Mostra o ganho ou o custo real do dinheiro ao longo do tempo.
  • Taxa simples: os juros são calculados sempre sobre o valor inicial. É mais fácil de entender e prever.
  • Taxa composta: os juros são somados ao capital e, no período seguinte, os novos juros são calculados sobre esse total. É o famoso “juros sobre juros”.
  • Taxa fixa: mantém-se igual durante todo o contrato. Dá segurança, pois as prestações não mudam.
  • Taxa variável: pode subir ou descer ao longo do tempo, dependendo do mercado. Costuma usar a Euribor como referência.
  • Taxa mista: começa com uma taxa fixa e depois passa a variável. Mistura estabilidade inicial com flexibilidade futura.
  • TAN (Taxa Anual Nominal): mostra só os juros cobrados, sem contar comissões ou outros custos.
  • TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global): inclui todos os custos do crédito. É a melhor taxa para comparar ofertas.
  • TAA (Taxa Acordada Anualizada):é a média dos juros aplicados pelos bancos nas novas operações, ponderada pelos montantes.

Qual a diferença entre TAN, TAEG e TAA?

A TAN (Taxa Anual Nominal) representa apenas os juros que o banco cobra pelo crédito, sem incluir comissões, seguros ou outros encargos. É útil para perceber o custo direto do empréstimo em termos de juro, mas não reflete o valor real que vais pagar no final do contrato.

A TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) mostra o custo total do crédito, já com todos os encargos incluídos: juros, comissões, seguros obrigatórios e outros custos associados. É a taxa mais completa e a melhor forma de comparar diferentes propostas de crédito de forma transparente e justa.

Já a TAA (Taxa Acordada Anualizada) é uma média das taxas que os bancos efetivamente aplicam aos clientes em novos contratos num certo período. A sua utilidade serve para perceber as tendências do mercado e a realidade das condições de crédito praticadas, mas não substitui a análise da TAN ou da TAEG num contrato específico.

Resumo da TAN, TAEG e TAA

Taxa O que mede? Inclui outros custos? Utilidade principal
TAN Juros do crédito Não Saber o juro base
TAEG Custo total do crédito Sim Comparar propostas de crédito
TAA Média do que foi acordado Parcialmente Avaliar tendências do mercado bancário

Onde consultar dados sobre taxas de juro?

Para consultar dados confiáveis sobre taxas de juro, o melhor lugar é o site do Banco de Portugal. Lá, podes encontrar estatísticas atualizadas mensalmente sobre as taxas praticadas pelos bancos em Portugal e na área do euro, tanto para empréstimos como para depósitos.

No portal BPstat do Banco de Portugal, estão disponíveis informações detalhadas sobre montantes, taxas médias ponderadas e diferentes tipos de operações. É uma ferramenta essencial para quem quer entender o mercado financeiro e acompanhar a evolução das taxas de juro.

Outras perguntas frequentes

Sou António Pereira, especialista em ajudas financeiras, IRS e apoios sociais. Escrevo para quem precisa de orientação prática sobre benefícios e soluções económicas.


Fai una domanda al nostro esperto

O nosso algoritmo calcula quais são as ajudas que podes solicitar

Simular as minhas ajudas grátis agora