O seguro multirriscos, também designado por seguro de habitação, é essencial para proteger tanto a sua casa como o seu orçamento. Dependendo das coberturas escolhidas, pode assegurar que, em caso de imprevistos, tanto a sua casa como os bens nela presentes estarão protegidos pela seguradora. Neste artigo, explicamos o que é este seguro e as principais coberturas que pode incluir.
Índice
O que é um seguro multirrisco?
O seguro multirriscos é o seguro mais importante para qualquer casa. Embora não seja obrigatório, acaba por ser a escolha de muitos proprietários de imóveis. O seguro multirriscos tem como objetivo proporcionar uma cobertura abrangente para proteger tanto o imóvel como o seu recheio. Este tipo de seguro inclui diferentes tipos de risco, como incêndio, roubo, danos causados por fenómenos naturais, entre outros, assegurando o imóvel e o recheio da casa. O valor a assegurar deve corresponder ao custo de reconstrução do imóvel. Caso sejam realizadas obras ou alterações no edifício, é importante atualizar o capital seguro para garantir que o valor da apólice continue a cobrir a totalidade do imóvel, pois a seguradora só indemniza até ao montante do capital estipulado.
O que cobre um seguro multirriscos-habitação?
O seguro multirriscos oferece várias coberturas, que podem variar de acordo com a seguradora e o tipo de apólice contratada. Normalmente, as seguradoras disponibilizam pacotes padrão, como a cobertura básica e a intermédia, mas também existe a possibilidade de personalizar a apólice, incluindo coberturas adicionais.
Abaixo, apresentamos algumas das coberturas mais comuns em seguros multirrisco:
- Incêndio: cobre os danos provocados por incêndio no imóvel, incluindo as frações autónomas e as áreas comuns do edifício, como o telhado, escadas, elevadores e garagem.
- Fenómenos da natureza: abrange os prejuízos causados por fenómenos meteorológicos, como tempestades, chuva, granizo, neve, inundações e danos provocados por deslizamentos de terras.
- Fenómenos sísmicos: protege contra danos causados por terramotos, maremotos e erupções vulcânicas.
- Danos causados por água: cobre os danos resultantes de avarias nos sistemas de canalização, esgotos e outras instalações de água.
- Furto ou roubo: garante indemnização pelos danos aos bens segurados, resultantes de furto ou roubo, mesmo que o crime não se tenha consumado. No entanto, se o furto for cometido por alguém de confiança do segurado (como um empregado doméstico ou um familiar), esta cobertura pode não ser aplicável.
- Riscos elétricos: cobre os danos causados em equipamentos e instalações elétricas, resultantes de variações de tensão ou curto-circuitos.
Além dessas coberturas básicas, existem ainda outras opções que podem ser adicionadas ao seguro, tais como:
- Privação de uso: a seguradora indemniza o segurado pelas despesas com transporte, guarda de bens e estadia, caso a casa se torne inabitável devido a sinistro coberto pela apólice.
- Despesas de substituição de chaves e fechaduras: cobre os custos para substituir chaves e fechaduras após um furto ou roubo.
- Responsabilidade civil familiar: cobre danos materiais ou corporais causados a terceiros pelo segurado, familiares, empregados domésticos ou até mesmo animais de estimação.
- Assistência ao lar: oferece serviços de reparação, manutenção e bricolage, com condições especiais, como preços reduzidos ou até gratuitos, para o segurado.
O que é o capital seguro?
Dá-se o nome de capital seguro ao valor máximo que a seguradora paga em caso de sinistro, mesmo que o prejuízo seja superior. Este valor costuma ser definido nas condições particulares da apólice, sendo o tomador do seguro responsável pelo estabelecimento do valor do capital seguro, tanto no início como ao longo do contrato.
Como calcular o capital seguro?
O capital seguro no seguro multirriscos deve corresponder ao valor necessário para reconstruir o imóvel, sem incluir o terreno. O cálculo leva em consideração o custo de construção do imóvel, o tipo de materiais usados, e as características do edifício. Cada seguradora pode utilizar critérios próprios para determinar esse valor, por isso é importante considerar fatores como a localização, o tipo de construção, e a presença de sistemas de segurança (como alarmes) ao escolher o seguro. O valor do capital seguro deve ser ajustado caso haja alterações no imóvel, como obras ou renovações.
