Está a considerar comprar um automóvel? Existem várias opções, como leasing, renting ou crédito automóvel. Neste artigo, explicamos o que é o leasing auto, como funciona e os benefícios específicos para as empresas que escolhem o leasing automóvel.
Índice
O que é o leasing auto?
O leasing automóvel é uma forma de financiamento que permite a uma pessoa ou empresa utilizar um veículo durante um período específico, pagando prestações mensais. Ao contrário do crédito automóvel tradicional, o locatário não adquire imediatamente a propriedade do veículo, mas tem a opção de o comprar no final do contrato, caso escolha exercer essa opção.
Como funciona o leasing auto?
O leasing automóvel funciona de forma semelhante a um contrato de arrendamento: o cliente paga uma quantia mensal fixa, acordada previamente, ao longo de um período que pode variar entre 12 e 96 meses. O contrato é celebrado entre uma locadora, que é a proprietária do veículo, e o locatário, que é o cliente. O pagamento das mensalidades é feito com base numa taxa de juro fixa ou variável. Normalmente, as taxas de juro do leasing são mais vantajosas em comparação com outros tipos de financiamento.
No final do contrato, o cliente tem duas opções:
- Adquirir o veículo, pagando o valor residual previamente acordado, que corresponde a uma percentagem do valor total do carro;
- Devolver o carro à locadora. Nesse caso, pode optar por substituir o veículo por um modelo mais recente ou mais sustentável, celebrando um novo contrato de leasing.
O valor da mensalidade varia consoante diversos fatores, como o montante da entrada inicial, o modelo do automóvel, a duração do contrato, a taxa de juro aplicada e o valor residual acordado
Quais os aspetos que devo considerar antes de assinar um contrato de leasing?
Antes de assinar um contrato de leasing, é importante tomar algumas precauções. Após reunir as propostas de leasing, recomenda-se que consulte várias instituições bancárias, comparando as ofertas disponíveis e atentando-se principalmente aos seguintes aspetos:
- Taxas de juro e o valor da mensalidade a pagar;
- Custos totais associados ao contrato, incluindo comissões relacionadas com a contratação do financiamento;
- Despesas decorrentes do processo de abertura do contrato;
- Existência de comissões por amortização antecipada e os respetivos valores;
- Penalizações em caso de atraso nos pagamentos;
- Eventuais seguros exigidos e os custos associados a estes.
Quais são os benefícios para as empresas ao optarem pelo leasing automóvel?
Antes de considerar as vantagens do leasing para as empresas, é importante compreender que esta modalidade de financiamento oferece flexibilidade e condições atrativas para a aquisição e renovação da frota automóvel. Além disso, permite que as empresas utilizem veículos sem a necessidade de realizar um investimento inicial significativo, ao mesmo tempo que beneficiam de diversas vantagens fiscais e financeiras.
Vantagens do leasing para as empresas
- Dedução do IVA: as empresas podem deduzir, total ou parcialmente, o IVA nas mensalidades, especialmente em veículos comerciais ou elétricos, com limites específicos.
- Isenção de Imposto do Selo: as operações de leasing não estão sujeitas a Imposto do Selo, o que torna este financiamento mais vantajoso do que outras opções.
- Financiamento a 100%: o leasing cobre a totalidade do valor do veículo, sem necessidade de entrada inicial, embora esta possa reduzir as prestações mensais.
- Flexibilidade ao final do contrato: a empresa pode optar por manter, devolver ou trocar o veículo por outro mais moderno, ou sustentável.
- Taxas de juro competitivas: a possibilidade de compra ao final do contrato reduz o valor financiado, resultando em taxas de juro mais baixas.
Desvantagens
- A empresa não adquire a propriedade do veículo durante o contrato;
- É necessário contratar um seguro com cobertura de Danos Próprios, o que implica um prémio mais alto;
- A empresa assume os custos de manutenção e reparação do veículo
