Um seguro para doenças graves oferece proteção financeira e médica em casos de doenças graves, ajudando a reduzir o impacto na sua vida. Neste artigo, explicamos as diferentes opções de cobertura, as doenças mais comuns incluídas, as exclusões e os tratamentos disponíveis.
Índice
O que é um seguro para doenças graves?
Um seguro de doenças graves é uma modalidade de proteção que combina apoio financeiro e assistência médica, com o objetivo de minimizar o impacto de doenças graves na sua vida. Este tipo de seguro pode ser apresentado de diferentes formas pelas seguradoras:
- Como um seguro de saúde específico para doenças graves;
- Como uma apólice de seguro de vida que inclui a cobertura para doenças graves;
- Ou ainda como uma cobertura adicional no seu seguro de saúde.
As coberturas variam consoante o tipo de produto escolhido. Em geral, os seguros exclusivamente dedicados a doenças graves tendem a oferecer uma proteção mais abrangente.
Quais são as doenças graves cobertas?
A cobertura das doenças graves pode variar de seguradora para seguradora. Alguns seguros cobrem cerca de 30 doenças graves, enquanto outros incluem apenas as três mais comuns:
- Acidente Vascular Cerebral (AVC);
- Enfarte do miocárdio (ataque cardíaco);
- Cancro.
Além destas, algumas seguradoras ampliam a proteção para outras condições graves, como esclerose múltipla, insuficiência renal crónica, demência, paralisia e doença de Parkinson. Em alguns casos, a cobertura pode incluir ainda cirurgias cardíacas, como o bypass coronário ou a angioplastia.
O que está excluído num seguro para doenças graves?
A lista de exclusões é extensa e pode variar consoante a apólice escolhida, mas em regra geral, as seguradoras não cobrem:
- Doenças graves pré-existentes;
- Condições resultantes de acidentes;
- Doenças relacionadas com o consumo excessivo de álcool ou drogas;
- Patologias e tratamentos associados à sida ou hepatite;
- Tentativas de suicídio;
- Automutilação;
- Conflitos físicos (rixas);
- Acidentes de trabalho.
Quem pode contratar um seguro para doenças graves?
Algumas seguradoras permitem a contratação de um seguro para doenças graves desde o primeiro dia de vida do bebé, sendo necessário que um dos pais esteja também incluído na mesma apólice.
No entanto, o mais comum é existir uma faixa etária mínima e máxima para a subscrição. Em regra, o seguro para doenças graves pode ser contratado a partir dos 18 anos. Embora algumas seguradoras permitam que o seguro permaneça em vigor até aos 70 anos, a subscrição é geralmente limitada até aos 60 ou 66 anos, dependendo das condições específicas de cada seguradora.
Quais são os tratamentos incluídos no seguro de saúde para doenças graves?
Estas apólices funcionam, essencialmente, como seguros de saúde especializados. Com este tipo de seguro, poderá aceder a uma parte significativa do capital contratado (geralmente 50% ou até 100%) logo após o diagnóstico de uma doença grave. A seguradora poderá permitir que utilize este montante da forma que preferir, por exemplo:
- Para aceder a tratamentos inovadores ou medicamentos de última geração;
- Para cobrir despesas diárias enquanto se concentra na sua recuperação.
Além da proteção financeira, os pacotes mais completos incluem acompanhamento em todas as fases da doença, com diversas coberturas, como:
- Check-ups gratuitos;
- Assistência domiciliária (por exemplo, envio de profissionais para cuidados estéticos ou alguém que faça as compras);
- Consultas de psicologia;
- Sessões de nutrição;
- Terapias alternativas, como homeopatia, osteopatia e acupuntura;
- Consultas ao domicílio;
- Exames e tratamentos complementares de diagnóstico;
- Cuidados continuados e paliativos;
- Acompanhamento pós-cirúrgico.
No entanto, é importante destacar que a maioria dos seguros de doenças graves só cobre despesas de tratamento se optar por ser tratado no estrangeiro. Fique atento às condições do seu seguro para evitar surpresas.
E o seguro de vida para doenças graves?
Em alguns casos, os seguros de vida oferecem também cobertura para doenças graves. Devido à natureza deste tipo de seguro, a proteção é geralmente de caráter financeiro. A seguradora compromete-se a:
- Liberar uma parte do capital contratado para cobrir os custos com tratamentos relacionados com a doença grave;
- Pagar o montante restante aos beneficiários, no caso de falecimento resultante da doença grave.
Seguro de saúde com cobertura adicional para doenças graves
Algumas seguradoras oferecem a possibilidade de adicionar uma cobertura para doenças graves ao seu seguro de saúde, mediante o pagamento de um valor adicional. No entanto, esta cobertura é, geralmente, válida apenas para tratamentos no estrangeiro.
Em caso de diagnóstico de uma doença grave, terá direito a uma segunda opinião médica e a tratamento, ambos realizados fora do país. A seguradora responsabiliza-se por selecionar os especialistas, agendar as consultas e organizar a viagem. As despesas cobertas podem incluir:
- Internamento;
- Cirurgias;
- Exames médicos;
- Próteses;
- Medicamentos;
- Deslocação e alojamento para o paciente e um acompanhante.
